El clima económico a traves de estos últimos años ha hecho que cada vez sea más difícil para los individuos y las familias mantener su equilibrio financiero. Circunstancias imprevistas (accidentes, problemas médicos, facturas de reparación, etc.) pueden causar estragos incluso en los presupuestos más cuidadosamente preparados. Lo peor es que cosas como cargos por pagos atrasados y la subida de las tasas de interés o problemas legales pueden hacerlo aun mas difícil para volver a tener una sensación de seguridad financiera. A decir verdad, a veces una persona realmente necesita una segunda oportunidad para tomar el control de su situación financiera.

Para aquellos que no califican para una bancarrota del capítulo 7 en la prueba de ingresos o con los activos que quieren evitar la liquidación, la declaración de bancarrota del Capítulo 13 en Nueva York puede proporcionar una manera responsable para frenar las crecientes deudas. Algunas veces conocido como ajuste de la deuda, el Capítulo 13 permite al deudor presentar un plan para un corte de Bancarrotas que se detalla cómo se le va a ir sobre el pago de sus deudas pendientes. El plan de pagos puede ser un pequeño porcentaje de la deuda total o el camino hasta el 100% de la deuda. El porcentaje varía dependiendo de la cantidad total que se debe, así como los ingresos del cliente y los gastos. Una vez aprobado, este plan por lo general se desarrolla durante un período de tres a cinco años. Durante este tiempo, las deudas pendientes de una persona se agrupan en un solo pago mensual. Los intereses dejan de acumularse en la mayoría de las deudas, tales como deudas de tarjetas de crédito, tan pronto como el caso del Capítulo 13 de bancarrota se presente.

Una de las ventajas de la presentación de bancarrota del Capítulo 13 es que los acreedores están obligados, por ley, a detener cualquier esfuerzo de su parte para recuperar artículos o de lo contrario exigir los pagos del deudor. Por otra parte, optando por bancarrota del Capítulo 13 puede, en determinadas circunstancias, poner fin o poner un alto en el procedimiento de la ejecución de una hipoteca (foreclosure). Bancarrota del capítulo 13 también brinda a los propietarios la oportunidad de pagar sus pagos de hipoteca atrasados en un período de 3 o 5 a través de un plan de pago ordenado por la corte. Además, si la casa del deudor no tiene patrimonio neto (el balance de la primera hipoteca excede el valor actual de mercado de la vivienda), el deudor puede tener la capacidad de eliminar la segunda hipoteca en el proceso de bancarrota del Capítulo 13 (eliminar el gravamen). Extracción de una segunda hipoteca se realiza normalmente a través de un procedimiento contradictorio en la corte de bancarrota. Si el propietario tiene éxito en el procedimiento, el tribunal ordenará que la segunda hipoteca se retire de la propiedad. Tras la eliminación de la segunda hipoteca, la deuda deberá ser tratada como cualquier otra deuda no garantizada.

Las personas que con éxito del Capítulo 13 a menudo terminan pagando menos de lo que debe. Mientras que los préstamos garantizados – los préstamos que están garantizados por la promesa de un activo, como un automóvil o una casa, deben ser pagados Los préstamos completos, sin garantía, como la deuda de tarjetas de crédito, puede ser elegible para una reducción significativa de la cantidad adeudada. Sólo un tribunal de Bancarrotas puede obligar legalmente a un acreedor a aceptar una reducción en la suma total de la cantidad adeudada. Por esa razón, es especialmente útil para dejar que un representante legal le ayude con su presentación de manera que pueda maximizar sus posibilidades de un resultado beneficioso. Además, todos los acreedores deben cumplir con los términos de la orden de la corte plan del Capítulo 13.

Una persona que presenta una demanda exitosa en virtud del Capítulo 13 de bancarrota es capaz de retener todos los bienes clasificados como exentos. Ejemplos de bienes exentos se pueden encontrar en nuestro artículo de bienes exentos.

Capítulo 13 de bancarrota es utilizado por personas que no califican para el Capítulo 7 de bancarrota en la prueba de recursos o que tienen demasiados activos. El capítulo 13 de bancarrota también es utilizado por los propietarios de viviendas que necesitan algún tiempo para pagar los últimos pagos de la hipoteca a través de un plan de pago regulado por el tribunal. La bancarrota del capítulo 13 también puede detener un procedimiento de ejecución hipotecaria.

Nosotros, en las Oficinas Legales de David I. Pankin estamos listos para responder cualquier pregunta que pueda tener con respecto a los pros y los contras de declararse en Bancarrota. Nuestros abogados pueden ayudarle a diseñar un plan de pago que servirá a sus intereses. Por favor, póngase en contacto con nuestra oficina por teléfono al 888-529-9600 para concertar una consulta inicial gratis.

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Recuerde, “la bancarrota no es el final es un nuevo comienzo.”

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