Los problemas económicos de los últimos años han dejado un número creciente de estadounidenses en graves apuros financieros en particular los propietarios de viviendas que se han visto atrapados en hipotecas de tasa ajustable y otros préstamos de alto riesgo. La disminución de los salarios o mayores tasas de interés puede hacer que sea difícil, incluso para las personas económicamente más cautelosas estar al día en los pagos de su propiedad. La exclusión es lo que sucede después de los prestatarios caen varios atrasos en sus pagos hipotecarios y un prestamista inicia un proceso legal para vender su hogar. El proceso comienza cuando una persona recibe una citación judicial que delinea la denuncia de la entidad crediticia o la razón para la búsqueda de una acción legal. A partir de ese momento, el tiempo es la esencia, para un dueño de una casa con retrasos en la respuesta a la citación, él o ella puede perder valiosos derechos legales.

Cuando un dueño de casa viene a nuestra oficina, muchas veces están atrasados en sus pagos hipotecarios o ya está en ejecución hipotecaria/foreclosure. Nos aseguramos de tomarnos el tiempo necesario para evaluar y explicarle todas sus opciones. Hay dos opciones principales que están disponibles para detener una ejecución hipotecaria: (1) oposición a los procedimientos de ejecución hipotecaria de la entidad crediticia en un tribunal estatal (esto se conoce como defensa de una ejecución de una hipoteca) o (2) la declaración de bancarrota en un tribunal federal. Cuando hay una declaración de bancarrota, en la mayoría de los casos, el deudor recibe la protección de la suspensión automática, la cual prohíbe a los acreedores continuar una acción de ejecución hipotecaria. Una de las ventajas principales del capítulo de presentación 13 de bancarrota es que uno se reorganizar las finanzas de uno, lo que permite un ponerse al día con los pagos atrasados sin intereses durante un período de tres a cinco años a través de una orden judicial con un plan de pago mientras se mantiene vigente con los pagos de la hipoteca en el futuro.

Bancarrota del capítulo 13 también brinda a los propietarios sin equidad en su propiedad (el saldo de la primera hipoteca excede el valor actual de mercado de la casa) una oportunidad adicional. Si la casa del deudor no tiene equidad, el deudor puede tener la capacidad de eliminar la segunda hipoteca en el proceso de bancarrota del Capítulo 13 (una tira de gravamen). La extracción de una segunda hipoteca se realiza normalmente a través de un procedimiento contradictorio en la corte de bancarrota. Si el propietario tiene éxito con el procedimiento, el tribunal ordenará que la segunda hipoteca se retire de la propiedad. Tras la eliminación de la segunda hipoteca, la deuda deberá ser tratada como cualquier otra deuda no garantizada.

En las Oficinas Legales de David I. Pankin, tenemos 17 años de experiencia en ayudar a los propietarios que enfrentan dificultades financieras. Al ponerse en contacto con nosotros, vamos a revisar su caso, así como evaluar su defensa de la ejecución hipotecaria y de modificación de hipotecas. También vamos a revisar los documentos para ver si un prestamista ha violado la ley de préstamos TILA o ha cometido delitos que se detallan en la ley UDPA del Estado de Nueva York. Si usted está luchando bajo la amenaza de una ejecución hipotecaria o simplemente tiene dificultades para hacer sus pagos hipotecarios a tiempo, por favor no dude en ponerse en contacto con nuestra oficina por teléfono al 888-529-9600 para programar una consulta inicial gratis. Recuerde, “La bancarrota no es el fin, es un nuevo comienzo.”

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