¿Está atrasado en sus pagos de hipoteca o está luchando por mantenerse al día con sus pagos de hipoteca? No funcionan sus esfuerzos para renegociar los términos de su hipoteca con su banco. Si sus pagos de hipoteca se vuelvan inmanejables y la ejecución hipotecaria parece que está a la vuelta de la esquina, usted necesita saber más acerca de sus opciones. Declararse en bancarrota es una de las maneras más eficaces para evitar la ejecución hipotecaria. Dicho esto, si simplemente no quiere declararse en bancarrota, una modificación de la hipoteca puede ser la solución para usted.

Una modificación de un préstamo en Nueva York (o una modificación de la hipoteca) es muy similar a una refinanciación de la hipoteca. La idea de una modificación de préstamo es para que cuadre el pago de su hipoteca con su situación financiera. La principal diferencia entre una modificación de la hipoteca y refinanciar la hipoteca es que en lugar de buscar un nuevo préstamo, los términos de su hipoteca existente se modifican. Es especialmente útil para aquellos que no pueden tener un capital significativo o para aquellos con bajos puntajes de crédito. Después de una modificación exitosa del préstamo, usted ya no estará bajo la amenaza de una ejecución hipotecaria, siempre y cuando usted continúe realizando sus pagos de hipoteca sobre la base de los términos del préstamo modificado.

Su elegibilidad para una modificación del préstamo hipotecario en Nueva York depende de cual entidad presta servicios a su hipoteca. Casi todos los administradores tienen calificaciones muy similares. Estos incluyen:

  • Que usted ha experimentado una dificultad documentada o cambio en las circunstancias financieras,
  • Has dejado de pagar más de tres o más cuotas (con por lo menos 90 días de morosidad),
  • Que usted es propietario y ocupa la propiedad como su residencia principal.

A fin de recibir una modificación del préstamo en Nueva York tiene que demostrarle al banco que usted será capaz de pagar el préstamo en los nuevos términos modificados. El banco revisará sus ingresos, gastos y su radio entre la cantidad de su deuda y de su ingreso. El capital o la falta de equidad en su casa también puede ser un factor.

¿Entonces por qué un banco modificaría mi préstamo? Debido a que, digamos en pocas palabras, a veces es en el mejor interés financiero del banco que le haga una modificación de préstamo. Por favor, no confundir esta operación con el altruismo. Es fundamentalmente un análisis de costo-beneficio. Tiene más sentido que la alternativa, que en si podría implicar un costoso procedimiento de ejecución hipotecaria. Sin embargo, una modificación del préstamo hipotecario no es ninguna manera una garantía. Un prestamista no está obligado a aprobar una modificación de la hipoteca. De hecho, estadísticamente, la mayoría no lo hacen. Si un acuerdo adecuado no se puede trabajar con su prestamista, usted puede tener que buscar otras alternativas para evitar la ejecución hipotecaria, tales como una venta corta o bancarrota.

Cabe señalar que si su casa no tiene equidad, es posible que pueda usar la bancarrota del Capítulo 13 para eliminar una segunda hipoteca. Esto se conoce como una eliminación o supresión del gravamen. Si usted está considerando una modificación de la hipoteca, usted debe también estar considerando una bancarrota del capítulo 13.

En las Oficinas Legales de David I. PC Pankin nuestros Abogados de modificación de préstamos están listos para responder cualquier pregunta que pueda tener con respecto a los pros y los contras de las modificaciones de hipotecas.

Por favor, póngase en contacto con nuestra oficina por teléfono al 888-529-9600 para concertar una consulta inicial gratis con uno de nuestros abogados de modificación de préstamos.

Contamos con oficinas en Nueva York, Brooklyn y Long Island.

Se Habla Español

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *